Как изменить кредитную историю. Алгоритм действий

как изменить кредитную историю

Если вы активно пользуетесь услугами банков, в частности банковскими кредитами, то этот термин  «кредитная история», наверняка вам известен. Говоря простым языком – это сведения о гражданине, который хотя бы раз пользовался банковским кредитом, и его обязательствах, то есть долгах перед банками или иными кредиторами.  Как изменить кредитную историю?

Испорченная кредитная история препятствует гражданину свободно пользоваться кредитами банков. Если речь идет о небольшой сумме, то многие банки идут на то, чтобы ее предоставить, даже если с кредитной историей не все в порядке. Но вот о получении крупных кредитов должнику придется забыть.

Какие данные содержит кредитная история

Перечень данных, хранящихся в кредитной истории:

  • фамилия, имя и отчество гражданина, данные паспорта;
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • номер страхового свидетельства пенсионного страхования;
  • место жительства гражданина;
  • размер обязательств заемщика на дату заключения кредитного договора;
  • срок исполнения обязательства, срок уплаты процентов согласно кредитному договору;
  • данные об изменении, дополнении к кредитному договору;
  • сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщиком;
  • сведения о погашении кредита за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
  • наличие судебных постановлений по спорам банков и заемщика.

Все эти данные банки, иные организации, например,  МФО предоставляют в Бюро кредитных историй (БКИ), которое занимается сбором, систематизацией и хранением такой информации.

Часть перечисленной информации, может включать в себя сведения, несоответствующие действительности. Об этом и пойдет речь дальше.

Как изменить кредитную историю

Исправить ситуацию с плохой кредитной историей не так просто, как кажется на первый взгляд. Удалить оттуда сведения об имеющейся просрочке невозможно. Ведь кредитная история для того и создавалась, чтобы вносить в нее все сведения о кредитах в том числе и просрочках по кредитному договору. Храниться эта история будет довольно долго – в течение 10 лет.

Но можно перекрыть неблагоприятную запись другими записями о том, что вы брали кредиты или займы и успешно с ними рассчитывались.

Даже при плохой кредитной истории можно получить кредитные средства от банков. Многие банки на это идут, если заемщику нужна небольшая сумма. Но в данном случае размер суммы не важен, ведь главная цель в такой ситуации – вовремя и в полном объеме рассчитать за взятый кредит, чтобы в истории появилась соответствующая запись.

Если в банке не получается взять кредит, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний. Они, как правило, никому не отказывают.

Услуга Кредитный доктор

Некоторые банки предлагают специальные программы. Вот, например:

улучшение кредитной истории<br />

Смысл в том, что банк предлагает клиенту взять очень небольшой кредит.  В данном банке отсчет ведется от 5 000 рублей. Процентная ставка – 33 процента годовых. Если клиент полностью исполняет условия программы (с ней нужно будет обязательно ознакомиться), то клиенту гарантируется получение в этом банке кредита с лимитом до 300 000 рублей.

Таким образом, оформляя небольшие займы и возвращая их точно в обусловленный договором срок, можно добиться улучшения своей кредитной истории и даже гарантий получения более крупного кредита.

Как в кредитную историю попадают неверные сведения

Случается, что в информацию попадают сведения, которые не имеют никакого отношения к должнику, или же запись представляет собой информацию, которая не имеет ничего общего с реальностью.

Известно, что мошенники могут оформить кредит, если к ним попал в руки его паспорт. Кредит, естественно, не погашается, вследствие чего банк вносит соответствующие сведения в кредитную историю человека, который даже не подозревает, что на его имя оформлен кредит.

Если о таких фактах стало известно, нужно сразу же обратиться в правоохранительные органы с требованием провести проверку и возбудить дело по факту совершения в отношении заявителя мошеннических действий.

Это может быть следствием некорректной работы сотрудников банка или работников БКИ, а также обычных технических ошибок. В любом случаем мириться с таким положением дел ни в коем случае нельзя.

Нужно обязательно потребовать внести изменения в кредитную историю путем исключения путем исключения из нее ошибочной или недостоверной информации. Прежде чем думать о том, как изменить кредитную историю, нужно запросить сведения из нее.

Как получить данные из кредитной истории

Прежде чем получить данные из истории, нужно выяснить, где она хранится. Для этого можно воспользоваться Центральным каталогом кредитных историй на сайте ЦБ, или же направить запрос через портал Государственных услуг. Вторым вариантом воспользоваться проще всего.

От заявителя лишь нужно, чтобы он авторизовался на данном сайте, зашел в раздел Услуги, потом — в Налоги и финансы и оформил электронное сообщение. После того, как наименование БКИ будет сообщено, можно обращаться к ним с запросом о предоставлении сведений:

Ответ будет готов в течение нескольких минут. Он представляет собой список из нескольких БКИ, их наименованием, адресом и ссылкой, куда стоит перейти. Прямо на сайте можно оформить электронную заявку на получение сведений.

Можно отнести заявление лично в офис БКИ, если он находится в вашем городе. В этом случае информация будет предоставлена в форме бумажного документа.

В течение года гражданин имеет право дважды бесплатно запросить данные. За все последующие обращения придется заплатить.

Алгоритм действий должника

  1. Выяснить, в какое конкретно Бюро кредитных историй следует направить заявку, чтобы получить нужные сведения.
  2. Получить наименование соответствующего Бюро, оформить заявку на получение сведений из кредитной истории.
  3. Ознакомиться с полученной информации и определить, содержит ли она ошибки, неточности или же недостоверные данные.
  4. Если ошибки совершены по вине банка, имеет смысл обратиться в банк с письменным заявлением. Банк может подать в БКИ измененную информацию.
  5. Если же предыдущие действия результата не имели, следует подготовить и адресовать БКИ заявление с  требованием удалить недостоверные данные.
  6. Ожидайте, когда придет ответ. Как правило, в течение месяца сотрудники БКИ должны сообщить об обновлении данных, если факты, изложенные в заявлении должника, нашли свое подтверждение.
  7. Если получен отрицательный ответ, нужно готовиться к суду. Только суд может обязать БКИ удалить неправильную информацию из кредитной истории гражданина. Нужно лишь дождаться, когда решение суда обретет законную силу.
  8. Если по каким-то причинам БКИ игнорирует решение суда, поможет с его исполнением Служба судебных приставов.

Выводы

Следует различать понятия, улучшить кредитную истории и исправить кредитную историю. В первом случае «плохая» запись так и остается  в ней. Но последующая информация о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора или договора займа, может улучшить кредитную историю.

Исправление кредитной истории необходимо, если в ней содержатся сведения, не соответствующие реальному положению дел. В таком случае сначала нужно обратиться в БКИ, что бы их сотрудники внесли необходимые исправления.

Если же в удалении данных отказано, то остается единственный вариант – судебный.

You may also like...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *