Кто такие взыскатели – всем давно известно. Банки продают им просроченную задолженность по кредитам, и те начинают регулярно звонить неплательщикам, иногда даже угрожать им. Как должнику вести себя с ними, в частности, разговаривать по телефону, отвечать на вопросы? Как общаться с коллекторами по новому закону? Главное, что нужно учитывать при переговорах:
- деятельность сборщиков долгов контролируется нормативными актами;
- при желании можно прекратить любые переговоры;
- допустимо поручить взаимодействие с кредиторами юристу (адвокату).
Оглавление
Когда долги продают?
Если говорить юридическим языком, это — уступка третьим лицам права требовать долг с заемщиков. Все законно. Порядок, процедура и условия предусмотрены Гражданским кодексом. Такая возможность, как правило, оговаривается в кредитном договоре, или договоре займа, просто далеко не все заемщики считают нужным договор прочитать.
Если по договору с банком имеются просрочки (проценты, основной долг), если нет поручителей, передача коллекторам может состояться. О появлении нового кредитора должника должны извещать соответствующим письмом, в котором изложена вся необходимая информация по делу. Что делать в такой ситуации – решать вам. А именно, можно:
- направить в их адрес заявление, в котором указать, каким образом, в какой срок намерены погасить долг по кредиту;
- предложить решить проблему в цивилизованном порядке – посредством обращения в суд;
- прекратить обсуждать с коллекторами свои финансовые вопросы.
Все на ваше усмотрение.
Если же они выходят за рамки дозволенного – угрожают, целесообразно обратиться в полицию. Угроза убийством или причинения тяжкого вреда здоровью, если она представляется реальной, образует состав преступления, влечет за собой уголовную ответственность. Но все же такие, явно криминальные методы, являются исключением. Как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник по кредиту, выданному банком?
Законодательство
То, как вести себя с сотрудником коллекторской компании, подскажет новый закон. Существуют определенные правовые рамки при взаимодействии с неплательщиками. Информация об этом подробно изложена в ФЗ № 230 от 03.07.2016 года:
Согласно данному нормативному акту не допускаются никакие телефонные контакты в определенное время суток. Не следует отвечать коллекторам:
- с 22:00 до 08:00 по будним дням
- с 20:00 до 09:00 по выходным дня и праздникам
Правовые нормы также вводят определенные ограничения и на количество контактов:
- более 1-го раза в день
- более 2-х раз в неделю
- более 8-ми раз в 30 дней.
Сотрудники коллекторской организации при осуществлении свой работы с заемщиком не должны осуществлять действия с намерением причинить ему вред. Не должны злоупотреблять правом в каких-либо иных формах. Если же такие факты имеют место, рекомендуем подать соответствующее заявление прокурору.
Как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник?
Представители взыскателя должны соблюдать правила, установленные действующим законодательством.
Первое, что должен сделать коллектор, представиться – назвать свои ФИО и название организации, где он работает. Эти сведения стоит записать, они понадобятся, при повторных звонках. Можно включить на телефоне соответствующую опцию, тогда вся беседа запишется. Но при этом нужно обязательно предупредить собеседника, что идет запись.
Если представитель не сообщает никаких данных о себе и организации, предупредите, что это является нарушением, и если сведения не будут названы, дальнейшее общение подлежит прекращению.
Далее разговор следует продолжить в зависимости от вашей позиции. Либо вы признаете, что задолжали, и договариваетесь о выплате денежной суммы. Либо просто предлагаете коллектору передать спор на рассмотрение судебного органа. Возможен и категорический отказ от переговоров.
Вариант 1. Примерный текст
Здесь вы признаете факт наличия долга и изъявляете желание его погасить, когда ваше финансовое состояние улучшится. Отвечать можно по такой схеме:
— Здравствуйте! Это Василий Петрович, который задолжал банку в Москве 100 000 рублей?
— Да!
— Извещаю вас, что банк уступил право требования кредита нашему агентству. Я его представитель. Меня зовут Виктор Иванов. Вы намерены платить?
— Да, намерен. Скоро у меня появится нужна сумма денег, и я готов полностью все закрыть и внести платеж. Конечно, при условии, что вы представите мне полный пакет документов с информацией о состоявшейся переуступке.
— Это хорошая новость! Когда мне вас набрать?
— Не нужно мне больше звонить. Давайте я сам с вами свяжусь. До свидания.
Вариант 2. Примерный текст
Ваше материальное положение в ближайшее время не улучшится, предложите коллекторам решать проблему судебным способом, чтобы в дальнейшем они не надоедали вам. Также следует указать на то, что ваш собеседник нарушил законодательство, потому что их количество за неделю превысило установленный максимум.
— Добрый вечер. Анна Ивановна?
— Да, это я.
— Вы задолжали нашему агентству 200 000 рублей по кредиту. Когда вы исполните свою обязанность и внесете платеж? Имейте в виду, мы вправе начислить проценты за просрочку, тогда общая сумма возрастет.
— К сожалению, в настоящее время у меня нет возможности рассчитаться. Также напоминаю, что вы звоните мне уже третий раз на этой неделе. А это является серьезным нарушением статьи 7 ФЗ № 230 от 2016 года «О защите прав и законных интересов граждан при взыскании просроченной задолженности». Если не прекратите противоправные действия, обращусь с письменным заявлением в прокуратуру города Москва.
— Мы настаиваем на погашении! В противном случае мы оформляем документы в суд! Потом приставы наложат арест на ваше имущество!
— Подавайте, это ваше право. До свидания!
Вариант 3. Примерный текст
Вы вообще не желаете отвечать на вопросы о просроченном кредите, поскольку не уверены в том, что переуступка действительно состоялась. Правильно построить разговор с коллектором можно так:
— Приветствую, это Ольга Васильевна?
— Да, слушаю вас.
— Я сотрудник коллекторской компании «Москва-Фемида» и намерен сообщить вам важную информацию. Нам проданы ваши просроченные кредитные долги. Теперь мы требуем от вас их полной оплаты. Сумма — 150 000 рублей. Предлагаем перечислить их на наш счет. В какой срок вы планируете это сделать?
— Первый раз слышу обо всем этом. Никакие документы из банка мне не поступали. Соответственно, разговаривать с вами по этому вопросу я не буду. Если вы действительно представляете интересы того, кто купил мою задолженность, направьте мне официальное обращение в порядке, как того требует статья 7 ФЗ № 230 от 2016 года «О защите прав и интересов граждан при взыскании». Прощайте!
Как прекратить общение с коллекторами?
Если телефонные переговоры вам в тягость, отвечать на задаваемые вопросы вы не желаете, целесообразно положить конец дальнейшему взаимодействию. Здесь возможны две ситуации.
- Заключаете соглашение с адвокатом, и даете ему право продолжать дальнейшие переговоры.
- Просто отказываетесь от дальнейших контактов с ними.
В обоих случаях главное, что нужно делать — направить в адрес коллектора письменное сообщение. Если заключено соглашение, следует указать данные адвоката, кому вы поручаете переговоры о просроченной задолженности.
Но есть некоторые существенные оговорки, которая позволяет воспользоваться этим правом по истечении определенного срока: не ранее чем пройдет 4 месяца с момента возникновения просрочки по кредиту или по договору займа. Это касается тех случаев, когда деньги еще не взысканы в установленном порядке.
Если же такое заявление было подано, но впоследствии состоялось решение о взыскании, то действие этого заявления приостанавливается на 2 месяца. И в этот период коллектор вновь получает возможность общаться с заемщиком.
Если заявление о прекращении ранее не подавалось, и состоялось решение о взыскании, то уведомить агентство о прекращении допускается по истечении 1 месяца после даты вступления его в силу.
Как общаться с коллекторами, если ты не должник?
Иногда взыскатели начинают беспокоить людей, которые никакого отношения к заемщику не имеют. Это могут быть родственники, коллеги с работы, а порой – и совершенно посторонние люди, которые даже не знакомы с гражданином-клиентом банка.
Звонки посторонним людям
Бывает, что звонят коллекторы чужим людям. Как у них оказался их номер? Возможно, что гражданин, пытаясь избежать встречи со своими кредиторами, сменил сим-карту, которая впоследствии поступила в продажу. Или же намеренно указал посторонний номер. Либо номер внесен в базу ошибочно. Если беспокоят постороннего человека, ему следует принять меры.
Как вести себя с коллекторами в таком случае? При первом телефонном разговоре следует твердо заявить, что никакого отношения к указанному гражданину вы не имеете, не знаете его. Тут же необходимо потребовать, чтобы ваш номер был немедленно удален из их базы. В противном случае последует незамедлительное обращение в контролирующие организации.
Естественно, при этом нужно задать вопрос, кто звонит и от имени какой организации. Выше было написано, что звонившие обязаны представляться лично, называть сведения о компании, сотрудниками которой являются.
Впоследствии стоит подать письменную жалобу (оставить отзыв) на коллекторов в Роспотребнадзор (защита потребителей), Центробанк (курирует деятельность МФО). Если же звонивший никак не представляется, не называет организацию, где работает, и не намерен прекращать свои противоправные действия, обратитесь с письменным заявлением в правоохранительные органы.
Звонки родственникам и коллегам
Нормативный акт, о котором говорилось выше, специально оговаривает и взаимодействие с третьими лицами. В качестве таковых называются родственники, совместно проживающие с неплательщиком люди и иные граждане.
Коллектор может позвонить этим людям, если у него в распоряжении есть личное заявление заемщика о даче согласия кредитору общаться с этими гражданами. Естественно, что в любое время такое согласие может быть отозвано.
Если эти граждане не желают слышать о чужих кредитных долгах, им следует подать письменное заявление. В нем должно содержаться несогласие по поводу претензий коллекторов и требование о немедленном прекращении переговоров.
Выводы
Просроченные кредиты часто становятся камнем преткновения во взаимоотношениях должника и кредитора. Часто их уступают специализированным организациям. После этого они начинают активно взаимодействовать с гражданином-заемщиком.
Как общаться с коллекторами по новому закону? Просто говорить о намерении полностью или частично рассчитаться, или предложить привлечь к разрешению проблемы суд и приставов. Стоит доверить ведение переговоров юристу, который имеет соответствующий статус.
В конечном итоге можно отказаться от всяких контактов, — такое право имеется. Логично сделать это, если нет денег, нет имущества, платить нечем.
Возможно, такой вариант наиболее подходящий, ведь в этом случае, скорее всего, будет подан иск о взыскании денег, полученных по кредиту. Как только деньги взыщут, пристав возбудит дело, то гражданин обязан их платить, ежемесячно отчисляя с заработной платы половину. В таких ситуациях полезно подумать о процедуре банкротства.