Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 3 года — ответ юриста

может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 3 года

Далеко не каждому заемщику удается быстро и полностью расплатиться по своим кредитным долгам. Часты случаи, когда заемщик по каким-либо причинам перестает выполнять обязанности, предусмотренные кредитным договором.  Обычно ситуация разрешается довольно просто, банк подает в суд и взыскивает данные в долг денежные средства. Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 3 года, после того, как должник перестал вносить ежемесячные платежи?

Ответ на вопрос будет однозначным, — имеет полное право. Однако у должника есть предусмотренные законом способы защиты. Но чтобы защита была эффективной, нужно правильно реагировать на действия кредитора.

Что такое исковая давность?

Закон дает точное определение этому юридическому термину. Исковой давностью считается период, когда кредитору гарантирована защита его нарушенных прав. В этот период банк имеет полное право привлечь к разрешению спора судебный орган и обязать недобросовестного заемщика вернуть невыплаченный кредит.

Если у банка-кредитора имеется необходимая доказательственная база, то можно быть уверенным в том, что подобные требования суд удовлетворит. Период, о котором идет речь,  составляет три года. Если срок прошел, то даже при наличии  весомых доказательств наличия задолженности, своих денег банк может и не увидеть.

Как определяется срок давности по кредиту?

В нормах Гражданского кодекса закреплено правило, согласно которому срок давности начинает отсчитываться с момента, когда будет зафиксирована просрочка платежа. Как известно, расчет по потребительскому или ипотечному кредиту осуществляется согласно графику платежей. Каждый платеж подлежит внесению ежемесячно не позднее определенной даты.

Исковая давность в 3 года рассчитывается по каждому такому платежу, не внесенному должником в банк. Для понимания сути, как определяется исковая давность, можно привести пример:

Заемщик получил в Сбербанке потребительский кредит. Согласно графику (приложение к кредитному договору), дата платежа 1 марта 2020 года. Однако клиент в указанную дату деньги в кассу банка не внес. Следовательно, срок давности по этому платежу истечет 2 марта 2023 года. Аналогичным образом происходят расчеты и по всем другим платежам.

Может ли банк подать в суд спустя 3 года?

Действующее гражданское процессуальное законодательство не содержит никаких запретов на этот счет. Подать иск и требовать денежной компенсации с недобросовестного плательщика можно. Но вот реально рассчитывать на удовлетворение иска при таких обстоятельствах будет сложно.  Банк может реализовать свое право на обращение в суд двумя способами, а именно подать в суд один из двух документов:

  1. Заявление о вынесении приказа
  2. Исковое заявление.

Если сумма задолженности не более полумиллиона рублей, то ее можно взыскать посредством судебного приказа. Главная особенность этой процедуры – быстрое решение дела в отсутствие кредитора и должника. Мировой судья просто сам в единоличном порядке рассмотрит поступившие материалы. Если доказательств достаточно, то решит дело в пользу кредитора.

Обращение в суд с иском представляет собой более сложную процедуру. Суд уже не будет полагаться исключительно на представленные документы. Он обязательно пригласит на заседание всех заинтересованных лиц и заслушает их мнение по делу. Именно поэтому спор о взыскании кредитной задолженности уже не будет таким легким и простым, как при вынесении судебного приказа.

Как суд применяет срок давности?

Здесь действует одно главное правило, — заявить о пропуске трехлетнего периода должен сам гражданин, который является банковским должником. Если он это сделал в судебном заседании, то судья обязан в силу закона закрыть дело и отказать банку-истцу в его требованиях к гражданину.

Если же этого не сделать, то судья просто закроет глаза на пропуск срока и рассмотрит спор по существу. Закон позволяет ему поступить таким образом. Если достаточно документов, подтверждающих позицию кредитора, то гражданский спор будет решен в его пользу.

Как поступить кредитному должнику?

Что предпринять, если банк подал в суд? Ни в коем случае нельзя игнорировать судебные повестки. Если главным условием применения срока давности является заявление должника, его следует обязательно подать. Но следует иметь в виду, что сделать это можно  только в судебном заседании.

Если дело решается в приказном порядке, когда судья единолично рассматривает все материалы, и выносит судебный приказ, подать такое заявление нельзя. Поэтому должнику нужно первым делом сосредоточить свои усилия на отмене приказа.

Осуществить это вполне реально, ибо закон предоставляет должнику право оспаривания. Нужно лишь соблюсти 10-дневный срок для подачи своих возражений. Следует знать, что после отмены приказа наверняка появится соответствующий иск. Однако он будет рассматриваться судьей уже в ином порядке, с обязательным приглашением в суд всех действующих лиц. Тогда и можно будет сделать соответствующее заявление.

Как это заявление должно выглядеть, закон не регламентирует. Его можно сделать устно, а можно письменно. Юристы настоятельно рекомендуют пойти по второму варианту, так надежнее.

Выводы

Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 3 года? Полагать, что по прошествии трех лет кредитное учреждение утрачивает право взыскания, — глубокое заблуждение. Следовательно, подать может. Закон не запрещает требовать возврата денег, даже если прошло несколько лет. Если должнику нужно, чтобы суд применил срок давности, нужно не игнорировать судебное заседание, а явиться и попросить суд отказать в иске именно по этой причине.

Гражданину следует знать, что не во всех случаях судья отправляет повестки о необходимости явки в судебное заседание. Если банк решил применить упрощенный порядок взыскания долга, он подаст заявление о вынесении приказа. Такое заявление суд рассмотрит в кратчайшие сроки и обязательно его удовлетворит.

В такой ситуации должнику нужно действовать быстро и правильно, а именно как можно быстрее явиться в суд и подать свои письменные возражения. Если все сделано правильно и вовремя, они будут учтены судом. После отмены судебного приказа, банк, как правило, идет другим возможным способом, — подает исковое заявление. Вот в период его рассмотрения и нужно просить суд применить 3-летний срок давности.

You may also like...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *