Далеко не каждому заемщику удается быстро и полностью расплатиться по своим финансовым обязательствам. Часты случаи, когда заемщик по каким-либо причинам перестает выполнять обязанности, предусмотренные кредитным договором. Обычно ситуация разрешается довольно просто, кредитное учреждение взыскивает денежные средства в принудительном порядке. Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 10 лет после того, как должник перестал вносить ежемесячные платежи?
Ответ на вопрос будет однозначным, — имеет полное право. Однако у должника есть предусмотренные законом способы защиты. Но чтобы защита была эффективной, нужно правильно реагировать на действия кредитора.
Оглавление
Понятие исковая давность
Закон дает точное определение этому юридическому термину. Так, согласно ст. 198 ГК РФ, исковой давностью считается период, когда кредитору гарантирована защита его нарушенных прав. В этот период банк имеет полное право привлечь к разрешению спора судебный орган и обязать недобросовестного заемщика вернуть невыплаченный кредит.
Если у кредитора имеется необходимая доказательственная база, то можно быть уверенным в том, что подобные требования суд удовлетворит. Период, о котором идет речь, составляет три года. Если срок прошел, то даже при наличии весомых доказательств наличия задолженности, своих денег истец может и не увидеть.
Как определяется срок давности по кредиту?
В нормах Гражданского кодекса РФ закреплено правило, согласно которому срок давности начинает отсчитываться с момента, когда будет зафиксирована просрочка платежа. Как известно, расчет по потребительскому или ипотечному кредиту осуществляется согласно графику платежей. Каждый платеж подлежит внесению ежемесячно не позднее определенной даты.
Исковая давность в 3 (три) года рассчитывается по каждому такому платежу, не внесенному должником. Для понимания сути, как определяется срок исковой давности (СИД), можно привести пример:
Заемщик получил в Сбербанке г. Москва потребительский кредит. Согласно графику (приложение к кредитному договору), дата платежа 1 марта 2020 года. Однако клиент в указанную дату деньги в кассу не внес. Следовательно, срок давности по этому платежу истечет 2 марта 2023 года. Аналогичным образом происходят расчеты и по всем другим платежам.
Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 10 лет?
Действующее гражданское процессуальное законодательство не содержит никаких запретов на этот счет. Подать иск и требовать денежной компенсации с недобросовестного плательщика можно. Но вот реально рассчитывать на удовлетворение иска при таких обстоятельствах будет сложно. Заявитель может реализовать свое право на обращение в суд двумя способами, а именно представить один из двух документов:
- Заявление о вынесении приказа
- Исковое заявление.
Если сумма задолженности не более полумиллиона рублей, то ее можно взыскать посредством приказа. Главная особенность этой процедуры – быстрое решение дела в отсутствие кредитора и должника. Так, выше указанном примере, кредитор вправе подать заявление в мировой суд г. Москвы по месту проживания должника. Судья в 5-дневный срок единолично рассмотрит поступившие материалы. Если доказательств достаточно, то решит дело в пользу кредитора.
Обращение с иском представляет собой более сложную процедуру. Суд уже не будет полагаться исключительно на представленные документы. Он обязательно пригласит на заседание всех заинтересованных лиц и заслушает их мнение по делу. Именно поэтому спор о взыскании кредитной задолженности уже не будет таким легким и простым, как при вынесении приказа.
Следует знать, что если у должника были поручители, то требования о взыскании кредитной задолженности будут предъявлены и к поручителю в том числе.
Как суд применяет срок давности?
Здесь действует одно главное правило, — заявить о пропуске трехлетнего периода должен сам гражданин, который является должником. Если он это сделал в заседании, то судья обязан в силу закона закрыть дело и отказать истцу в его требованиях к гражданину.
Если же этого не сделать, то спор рассмотрят спор по существу. Закон позволяет поступить таким образом. Если достаточно документов, подтверждающих позицию кредитора, то гражданский спор будет решен в его пользу.
Как поступить кредитному должнику?
Что предпринять, если банк подал в суд? Ни в коем случае нельзя игнорировать повестки. Если главным условием применения срока давности является заявление должника, его следует обязательно подать. Но следует иметь в виду, что сделать это можно только в заседании.
Если дело решается в приказном порядке, когда судья единолично рассматривает все материалы, и выносит приказ, возможности для подачи такого заявления нет. Поэтому должнику нужно первым делом сосредоточить свои усилия на отмене приказа.
Осуществить это вполне реально, ибо закон предоставляет должнику право оспаривания. Нужно лишь соблюсти 10-дневный срок для подачи своих возражений. Следует знать, что после отмены приказа наверняка появится соответствующий иск. Однако он будет рассматриваться уже в ином порядке, с обязательным приглашением всех действующих лиц. Тогда и можно будет сделать соответствующее заявление.
Как это заявление должно выглядеть, закон не регламентирует. Его можно сделать устно, а можно письменно. Юристы настоятельно рекомендуют пойти по второму варианту, так надежнее.
Выводы
Может ли банк подать в суд за неуплату кредита спустя 10 лет? Полагать, что по прошествии трех лет кредитное учреждение утрачивает право взыскания, — глубокое заблуждение. Следовательно, может. Закон не запрещает требовать возврата денег, даже если прошло несколько лет. Чтобы срок давности был применен, должнику нужно явиться в судебное заседание и просить отказать в иске именно по этой причине.
Гражданину следует знать, что не во всех случаях направляются повестки о необходимости явки в процесс. Если истец решил применить упрощенный порядок взыскания долга, он подаст заявление о вынесении приказа. Такое заявление суд рассмотрит в кратчайшие сроки и обязательно его удовлетворит.
В такой ситуации должнику нужно действовать быстро и правильно, а именно как можно быстрее явиться и представить письменные возражения. Если все сделано правильно и вовремя, они будут учтены. После отмены судебного приказа, истец, как правило, идет другим возможным способом, — подает исковое заявление. Вот в период его рассмотрения и нужно просить применить 3-летний срок давности.